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     與供應(yīng)鏈金融類似，貿(mào)易融資也包括預(yù)付款融資、應(yīng)收款融資和存貨融資三種類型。然而，雖然它們的名稱非常相似，但供應(yīng)鏈金融和貿(mào)易融資并非同一概念。下面我們將會詳細介紹這兩個概念的不同之處。

     供應(yīng)鏈金融起源于貿(mào)易融資，但在此基礎(chǔ)上應(yīng)用信息化、大數(shù)據(jù)和云計算等技術(shù)手段，實現(xiàn)了各方信息互通，使得供應(yīng)鏈金融融資模式得以標準化、規(guī)范化和規(guī)?；?。

　　如果將貿(mào)易融資放在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展史中，可以將其看作是供應(yīng)鏈金融的第一階段。在此階段，貿(mào)易融資起初是點對點、單對單的，貿(mào)易是唯一的融資方式。隨著線下“1+N”模式的出現(xiàn)，貿(mào)易融資開始真正進入供應(yīng)鏈金融融資領(lǐng)域。

　　將供應(yīng)鏈金融和貿(mào)易融資進行對比，可以發(fā)現(xiàn)它們之間的相似之處和差異。這些相似之處和差異主要表現(xiàn)在以下方面：

　　01

　　信用評級存在差異。

供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)可以是企業(yè)間的上下游交易和物的資產(chǎn)價值，而且不僅僅局限于核心企業(yè)信用，其評估的主要目標是整個產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的動態(tài)。

　　02

　　不同企業(yè)的供應(yīng)鏈穩(wěn)定性存在差異

　　貿(mào)易融資是基于貿(mào)易產(chǎn)生的，其信用評估往往主要基于核心企業(yè)的信用和物權(quán)，容易受到偶發(fā)性因素的影響，難以準確評估供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。未來供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向是基于穩(wěn)定性的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，構(gòu)建多維度、實時交互的大數(shù)據(jù)模型。只有在供應(yīng)鏈流動性穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，才能實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用。

　　03

　　流動性的實際差異

　供應(yīng)鏈金融的真實性驗證較為困難，因為缺乏長期穩(wěn)定的信息化數(shù)據(jù)支撐。信用和物權(quán)的真實性驗證也存在較大的難度。然而，通過打通多維度交易數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)和社會大數(shù)據(jù)，供應(yīng)鏈金融逐步形成了有效的流動性驗證和主動性驗證。它將融資模型融入供應(yīng)鏈中，并以數(shù)據(jù)信息化為基礎(chǔ)，形成了一個有效的供應(yīng)鏈信用體系。

　　04

　　還款自償性的差異

　貿(mào)易融資的自我償付能力是由交易本身產(chǎn)生的，因此對交易本身的評估具有較高的難度。虛假交易、融資交易、貨物價值和物權(quán)不穩(wěn)定等因素會顯著降低貿(mào)易融資的自我償付能力。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢在充分考慮產(chǎn)業(yè)鏈和行業(yè)特點的基礎(chǔ)上，形成了結(jié)構(gòu)化融資模型，不僅依賴于交易本身，而且可實現(xiàn)供應(yīng)鏈自我償付能力的結(jié)構(gòu)化。

　　05

　　改變杠桿比例會產(chǎn)生不同的影響

　降低金融和影子銀行的杠桿率是為了推動金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型。在確定必要的杠桿模式和融資方式時，應(yīng)該綜合考慮產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性以及核心企業(yè)的流動性需求等多個因素，以確保貸款比例合理。

　　06

　　融資模式封閉性差異

　目前，貿(mào)易融資在考慮融資杠桿比例方面還處于人為判斷的原始階段，并且缺乏多方信息共享，很容易導(dǎo)致過度融資的風險。此外，貿(mào)易融資過于注重表面形式，缺乏對信息、物流和資金的一致性考慮，這容易導(dǎo)致供應(yīng)鏈的流動性資金出現(xiàn)閉環(huán)驗證問題。這不僅不利于資金方的安全，還會影響供應(yīng)鏈系統(tǒng)上下游資金分配的合理性和有效性。

　供應(yīng)鏈金融在不斷發(fā)展，已經(jīng)成為一種信息互通和供應(yīng)鏈流動性可視化的融資模式。這種融資依賴于供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性，所以對供應(yīng)鏈的支持是適度、溫和和可控的。這種方式可以保證資金流向那些真正需要支持且在行業(yè)競爭中具有競爭力的中小企業(yè)。

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